Der Sparkassen-Ratenkredit ist im Vergleich zum Bundesdurchschnitt teuer. Laut Bundesbank lag der mittlere Effektivzins im September 2022 für neu abgeschlossene Kredite mit Laufzeiten von mehr als fünf Jahren bei 7,09 Prozent pro Jahr. Das ist weniger als der Zwei-Drittel-Zins des Sparkassenangebots von 9,99 Prozent pro Jahr, den die Sparkasse für einen Kredit über 15.000 Euro für eine Laufzeit von 72 Monaten (sechs Jahre) angibt. Wir empfehlen Dir, Dich über alternative Angebote zu informieren, bevor Du einen Ratenkredit bei einer Sparkasse abschließt. Wie Du das machst, liest Du am Ende des Textes.
Der Zwei-Drittel-Zins ist ein Orientierungspunkt für den Preis von Kreditangeboten. Die Geldinstitute müssen ihn aufgrund der seit 2010 geltenden EU-Verbraucherkredit-Richtlinie in ihrer Werbung angeben. Mindestens zwei von drei Kunden, die einen Kredit erhalten, bekommen diesen oder einen besseren Zins.
Das hilft Dir zwar, das Angebot etwas einzuordnen, aber ob Du im oberen oder unteren Bereich der Zinsspanne liegst, hängt von Deiner finanziellen Situation ab. Den individuellen Zinssatz legt die Sparkasse fest, nachdem sie Deine Bonität geprüft hat. Dazu fragt sie Daten bei Dir ab – zum Beispiel zu Deinem Gehalt, weiteren Krediten oder ob Du Unterhaltszahlungen bekommst und selbst zahlen musst. Zusätzlich fragt sie bei der Schufa und anderen Auskunfteien die zu Dir gespeicherten Daten ab.
Der Autokredit der Sparkassen ist günstiger als der Ratenkredit, der Zwei-Drittel-Zins beträgt 8,14 Prozent effektiv pro Jahr, wenn Du das gekaufte Auto bei der Sparkasse als Pfand hinterlegst. Bei diesem Kredit prüft die Sparkasse ebenfalls, wie es bei Deinen Finanzen aussieht.
Beim Kredit vom S-Kreditpartner ist es möglich, dass Du Deinen Kredit vorzeitig zurückzuzahlst. Gebühren fallen dabei nicht an. Wichtig: Da die Sparkassen frei in der Vertragsgestaltung sind, solltest Du kontrollieren, ob auch Deine Sparkasse eine vorzeitige Kündigung des Kredits ohne Vorfälligkeitsentschädigung ermöglicht.
Kredite der S-Kreditpartner GmbH
Ratenkredit
(S-Privatkredit)Autokredit
(S-Autokredit)minimaler Zins (effektiv pro Jahr)6,99 %5,99 %maximaler Zins (effektiv pro Jahr)13,99 %9,99 %Zinssatz repräsentatives Beispiel1
(effektiv pro Jahr)9,99 %8,14 %minimaler Kreditbetrag1.000 €2.500 €maximaler Kreditbetrag80.000 €80.000 €minimale Laufzeit12 Monate12 Monatemaximale Laufzeit120 Monate120 Monate
Wenn Du ein Gefühl dafür bekommen willst, was diese Zinsspanne für Deinen Kredit bedeutet, kannst Du das mit dem Finanztip-Kreditrechner machen.
Die Sparkasse hat sich auf verzinste Geldanlagen spezialisiert. Es wird jedoch keine Sparkasse zu finden sein, die einen Sparkassen Kredit ohne Schufa vergeben wird.
Banken und Sparkassen sind bei einer Kreditaufnahme dazu verpflichtet, die Schufa des Kunden zu prüfen.
Schnell informiert – 4 Sätze
- Kredit ohne Schufa ist ein Sonderkredit, den die Sparkasse nicht anbietet
- Als Kreditgeber kommen private Geldgeber, Pfandhäuser und eine Auslandsbank infrage
- Schufafrei kommt Bankkredit von der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein
- Sonderkredit trotz Schufa beantragen Sie – TÜV geprüft sicher – über den Vergleichsrechner
Regelung umgehen – so geht´s
Ein Sparkassen Kredit ohne Schufa kann nur in Ausnahmefällen umgangen werden. Der Antragsteller muss bei der Bank Kunde sein.
Sparkassen Kredit ohne Schufa – gibt es den wirklich?
Darüber hinaus ist es wichtig, das er den Kredit absichern kann. So muss er bei dem Antrag für einen Sparkassen Kredit ohne Schufa einen Bürgen stellen.
Das Einkommen des Bürgen muss weit über dem Pfändungsfreibetrag liegen, damit dieser akzeptiert wird. Die Bonität des Kunden muss selber ein Einkommen vorweisen.
Der Sparkassen Kredit ohne Schufa wird nur als Kleinkredit vergeben. So geht die Bank die wenigsten Risiken ein.
Sie wird einige Unterlagen des Antragstellers prüfen.
Prüfung der Bonität
Da der Kunde einen Sparkassen Kredit ohne Schufa haben möchte, muss die Bonität geprüft werden. Diese darf nicht auffällig sein, da sonst der Antrag ablehnt wird.
Wenn der Antragsteller ein Konto bei der Bank besitzt, dann werden die Kontoauszüge eingesehen. Diese dürfen weder zeigen das der Kunde ständig das Konto überzieht, noch das Rechnungen zurück gebucht werden.
Es muss ein deutliches Plus auf dem Konto vorhanden sein. Die Kontoauszüge der letzten drei bis sechs Monate werden geprüft.
Der Kunde muss in Vollzeit beschäftigt sein. Er darf nicht in der Probezeit arbeiten und nicht immer wieder den Arbeitgeber wechseln.
Dann gilt der Kunde als zu sprunghaft und ein Antrag wird abgelehnt.
Alternative Privatkredit
Eine Alternative zu einem Sparkassen Kredit ohne Schufa ist ein Kredit von Privat. Auch hier verzichten sehr viele Anbieter auf eine Schufaprüfung.
Dafür muss aber die Bonität gegeben sein. Der Antrag kann nur Online erfolgen. Wer einen Bürgen hat, kann die Zinsen damit senken.
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Alle Kreditangebote wurden von der Redaktion geprüft!
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Stand: 31.10.2022*) So häufig wurden das jeweilige Kreditangebot in den letzten 30 Tagen durch unseren Webseiten-Besucher ausgewählt.Der Antragsteller und der Bürge müssen ein festes Arbeitsverhältnis nachweisen. Auch hier werden die Kontoauszüge geprüft.
Es dürfen keine Rückbuchungen oder Überziehungen vorhanden sein. Wenn die Prüfung positiv verläuft, kann ein Antrag ohne Sparkassen Kredit ohne Schufa erfolgen.
Kreditaufnahme im Ausland – ohne Schufa
Wenn die Sparkasse keinen Kredit ohne Schufa vergeben will, dann kann auch ein Kredit aus dem Ausland aufgenommen werden. Hier vergeben Banken an deutsche Staatsbürger den Kredit, ohne die Schufa zu befragen.
Diese arbeitet ausschließlich mit deutschen Banken und Sparkassen zusammen. Einen Haken gibt es jedoch.
Der Kredit wird nicht sehr hoch ausfallen. Einige Anbieter vergeben höchstens 5000 Euro, andere bis zu 7500 Euro.
Darüber hinaus muss der Antragsteller ein Gehalt von mindestens 1300 Euro netto nachweisen. Wenn das nicht möglich ist, kann der Kredit nicht vergeben werden.
Sparkassen Kredit ohne Schufa – Vergleich
Wer keinen Sparkassen Kredit ohne Schufa bekommt, kann die Privatkredite vergleichen. Die unterschiedlichen Zinssätze sollten genauso wichtig sein, wie weiter Konditionen.
Nicht immer ist es leicht, den passenden Anbieter zu finden. So können auch Erfahrungsberichte von anderen Verbrauchern helfen.
Sobald ein Anbieter gefunden wurde, sollten die Sonderkonditionen angesehen werden. Sind Sondertilgungen möglich?
Kann der Kunde eine Ratenpause einlegen? Das alles sollte vorab geklärt sein, bevor ein Kredit beantragt wird.