Geld von Kreditkarte auf Konto überweisen American Express

Martin500 

Fragesteller

Was den für Schulden ? Ich möchte einfach ein paar Handelsrechnungen über die Amex Platinium zahlen, da ich damit jede Menge Punkte bekomme weil es sich um 5 STellige Beträge handelt.

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Mein aktueller Ansatz: Über ein N26 Konto. Bei N26 kann man mit dem Anbieter Barzahlen Geld bei Discountern wie Rewe direkt auf das Bankkonto einzahlen. Gedacht ist dieser Service dafür, dass man Bargeld einzahlen kann. Nun könnt ihr allerdings den Betrag an der Kasse auch einfach mit eurer Amex bezahlen. Somit habt ihr dann eurer N26 Konto über Amex aufgeladen.

Nachteile hierbei:

1. Man muss zwingend in eine Filiale gehen und vor Ort das Geld einzahlen
2. Es fallen 1,5% Gebühren auf den Zahlungsbetrag an
3. Es sind maximal 999€ pro Tag Einzahlung möglich

Grundsätzlich lässt sich dieses Vorgehen mit jedem Girokonto, welches den Anbieter Barzahlen unterstützt machen. Die Fidor Bank oder bunq unterstützen dies ebenfalls, hier ist ein Vergleich der Gebühren sinnvoll.

Eine weitere Möglichkeit wäre es natürlich über ein Revolut Konto oder das im vorherigen Beitrag beschriebene boon planet Konto. Leider unterstützen diese beiden jedoch (aktuell) keine Amex Einzahlungen.
Früher hat Curve noch Amex unterstützt. Da war meine Idee, die Amex bei Curve zu hinterlegen und (da Curve ja Mastercard ist) mit der Curve bei Revolut mein Bankkonto aufzuladen.
So hätten wir Amex zu Mastercard „umgewandelt“ und mit Mastercard gibt es dann gleich viel mehr Möglichkeiten.

Unteranderem bietet Transferwiese die Möglichkeit eine Überweisung zu schicken und diese mit Kreditkarte zu bezahlen. Jedoch fallen hier leider noch höhere Gebühren an.

Eine Auslandsüberweisung funktioniert über verschiedene Wege. Am einfachsten geht es heutzutage von zu Hause per Onlinebanking. Viele Banken bieten darüber hinaus für ihre Online-Dienste entsprechende Apps an, sodass du die Überweisung auch von deinem Smartphone oder Tablet ausführen kannst.

Alternativ lässt du die Auslandsüberweisung in der Bankfiliale vor Ort in Auftrag geben. Dafür nutzt du entweder ein SB-Terminal, das oft sogar rund um die Uhr erreichbar ist, oder einen Überweisungsträger. Wird die Überweisung klassisch in Papierform ausgeführt, erhältst du zusätzlich einen Beleg für die Transaktion.

Die folgenden Informationen müssen in Auslandsüberweisungen enthalten sein:

• Vollständiger Name des Empfängers oder der Empfängerin.
• Die IBAN: Steht für „International Bank Account Number“. Sie besteht aus 20 Zeichen zusammengesetzt aus Landeskennzahl, Bankleitzahl und Kontonummer.
• Der BIC: Der „Business Identifier Code“ wird auch häufig als SWIFT-Code bezeichnet und setzt sich aus acht oder elf Zeichen zusammen. Diese stehen dabei für die Kennzeichnung der Bank, den Länder-Code sowie für die Ortskodierung und eine optionale Filialkennzeichnung. Bei Online-Überweisungen wird der BIC automatisch ausgefüllt.

Übrigens: Bei Auslandsüberweisungen greift eine Meldepflicht ab einem Wert von 12.500 Euro pro Überweisung, die von oder an eine in Deutschland ansässige Person ausgeführt wird. Gemäß der Außenwirtschaftsverordnung (AWV) sind diese Geldtransfers bei der Bundesbank zu melden – für Privatpersonen geht das ganz einfach telefonisch. Zwar gibt es Ausnahmen bei der Meldepflicht, aber Vorsicht: Bei Missachtung können Bußgelder anfallen. Informiere dich also vorab, falls du größere Summen versenden willst.

Auslandsüberweisungen ohne Girokonto

Verfügen Sender:in und/oder Empfänger:in des Geldes, das ins Ausland übersendet werden soll, über kein Girokonto, kann der Transfer zum Beispiel bei Anbietern wie Moneygram oder Western Union in Auftrag gegeben werden. Der Betrag kann bei diesen Dienstleistern gegen entsprechende Abwicklungsgebühren bar ein- und auch wieder ausgezahlt werden.

Quick-Info

Der „Business Identifier Code“, kurz BIC, wurde von der 1973 gegründeten Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) eingeführt. Aus diesem Grund wird der BIC auch oft als SWIFT-Code bezeichnet.

Welche Kosten kommen auf mich zu?

Bei Auslandsüberweisungen fallen oft Gebühren an. Die Höhe der Kosten ist vorher nur schwer zu abzuschätzen. Entscheidend sind das Zielland und die Zielwährung. Aber es gibt noch weitere Gründe für erhöhte Gebühren. Die folgenden Faktoren können die Kosten deiner Auslandsüberweisung beeinflussen:

• Abwicklungskosten: Allgemeine Gebühren, die von der Bank für jede Überweisung als Pauschale festgelegt werden können – unabhängig vom Betrag.
• Wechselkurs: Banken legen jeweils einen eigenen Wechselkurs fest. Da diese von Bank zu Bank variieren, ist es wichtig, sich vorher unbedingt zu informieren, welches Kreditinstitut den besten Wechselkurs bietet.
• Zuschläge: Für Eilüberweisungen oder Nachforschungsaufträge können Banken Zuschläge verlangen.

Weitere Kosten können ebenfalls aufkommen, wenn die Auslandsüberweisung nicht alle erforderlichen Angaben aufweist. Der dadurch entstehende Mehraufwand wird dann von den Banken in Rechnung gestellt. Für traditionell in der Filiale getätigte Überweisungen ins Ausland können auch durch ein vorangegangenes Beratungsgespräch gegebenenfalls Gebühren anfallen.

Es gibt allerdings auch gebührenfreie Auslandsüberweisungen: Geldtransfers, die in Euro zwischen Ländern abgewickelt werden, die das SEPA-Lastschriftverfahren anwenden, sind kostenlos. Zum sogenannten SEPA-Raum gehören die Europäische Union (EU) sowie weitere Länder wie zum Beispiel Teile des Wirtschaftsraums (EWR). Hier ist natürlich zu beachten: Nur Länder, die den Euro als Währung nutzen, ermöglichen eine kostenlose Auslandsüberweisung.

Good to know

Wie werden die Kosten für Auslandsüberweisungen unter Sender:in, Empfänger:in und den beteiligten Banken aufgeteilt? Diese Schlagworte solltest du im Hinterkopf behalten:

• SHARE: Dies ist die Standardmethode, wenn nichts anderes vereinbart wird. Sender:in und Empfänger:in teilen sich die jeweils von der eigenen Bank erhobenen Gebühren.
• BEN: Dieses Kürzel steht für „beneficiary pays costs“. Der Empfangende übernimmt alle anfallenden Gebühren.
• OUR: Die Abkürzung bedeutet „our customer charged“. Das heißt, dass der Sendende des Geldes alle Kosten trägt. Soll der gesamte Betrag beim Empfangenden ohne Abzug von Gebühren ankommen, solltest du diese Option wählen.

Dauer der Auslandsüberweisung

Für die Anzahl der Tage, die eine Auslandsüberweisung benötigen darf, um den Begünstigten zu erreichen, gibt es innerhalb des EWR gesetzliche Regelungen. Anders sieht es bei Überweisungen in nicht-europäische Länder aus. Generell kannst du dich bei der Überweisungsdauer an den folgenden Richtwerten orientieren:

• Im SEPA-Raum: Eine Überweisung in Euro benötigt nur einen Tag; zwei Tage, wenn sie mit Beleg in Auftrag gegeben wurde. Bei Geldtransfers in Fremdwährung dauert es bis zu vier Tage.
• Internationale Überweisungen: Da es hier keine festgelegten Fristen gibt, solltest du mit mehreren Tagen Überweisungsdauer rechnen.

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*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.

Die Auslandsüberweisung

Auslandsüberweisungen sind in wenigen Schritten ausgeführt und können sogar bequem online von zu Hause erledigt werden. Möglich ist aber auch die Ein- und Auszahlung des Geldes bei verschiedenen Anbietern in bar ganz ohne Girokonto. Zusätzlich zum Überweisungsbetrag fallen aber oftmals hohe Gebühren an, die – je nach Zielland, Zielwährung und dem entsprechenden Wechselkurs – variieren können. Darüber hinaus solltest du mit Abwicklungskosten und Zuschlägen rechnen, die von Kreditinstituten und anderen Anbietern erhoben werden können.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten

Die Gebühren für Auslandsüberweisungen sind vorher nur schwer abzuschätzen, da sie von vielen Faktoren abhängen, wie zum Beispiel: Zielland, Zielwährung, Wechselkurs, Abwicklungsgebühren. Um die für dich günstigste Überweisung zu finden, solltest du dich vorher in jedem Fall bei verschiedenen Anbietern und Banken informieren.

Auslandsüberweisungen bestehen neben dem Überweisungsbetrag aus den folgenden Bestandteilen: vollständiger Name des Empfängers oder der Empfängerin, die entsprechende IBAN und dem BIC bzw. SWIFT-Code.

Um Geld ins Ausland zu senden, kannst du Auslandsüberweisungen einfach bei einer Bank online oder vor Ort in der Filiale tätigen. Darüber hinaus kannst du auch Anbieter wie zum Beispiel Moneygram oder Western Union nutzen, wenn du oder der Empfangende des Geldes kein Girokonto besitzt.

Wie kann man Geld von der Kreditkarte aufs Konto überweisen?

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