Kann man 2 Versicherungen Gleichzeitig haben?

Es kommt auf Kleinigkeiten an

Generell kann erst einmal niemand etwas sagen, wenn man zwei Unfallversicherungen hat. Dies ist zwar nicht nötig, jedoch haben viele Betroffene unterschiedliche Leistungen bezüglich der Versicherungen abgedeckt, sodass es im Schadensfall zwar zu Überschneidungen bei den Leistungen kommen kann, jede Versicherung für sich jedoch auch Leistungen abdeckt, die die andere Versicherungspolice nicht berücksichtigt. Interessant ist daher nicht unbedingt, ob mehrere Versicherungen gleichzeitig erlaubt sind sondern vielmehr die Frage, wie im Falle eines Schadens vorgegangen werden muss. Denn hier kommt es dann auf die berühmten Details an.

Die Unfallanzeige vollständig ausfüllen

Wenn es zu einem Unfall kommt, den Sie über die Unfallversicherung abrechnen möchten, dann ist es wichtig, dass Sie die Unfallanzeige vollständig und gewissenhaft ausfüllen. Einerseits dürfen keine Angaben zum Unfall verschwiegen, beschönigt oder dramatisiert werden. Auf der anderen Seite dürfen Sie nicht vergessen, Ihre andere Unfallversicherung zu erwähnen. Eine entsprechende Abfrage erfolgt bei jeder Unfallmeldung.

Beanzeigen Sie den Unfall dann ruhig bei allen Ihren Versicherungen. Jede Versicherung ist verpflichtet, entsprechende Leistungen zu gewähren. Jedoch nur dann, wenn die Meldeformulare korrekt ausgefüllt wurden.

Haben Sie nicht angegeben, dass Sie eine weitere private Unfallversicherung haben, wäre dies eine Obliegenheitsverletzung. Denn Sie verschweigen der Versicherung wichtige Fakten, was diese berechtigt, Ihnen keine Leistungen zu gewähren. Ein entsprechendes Gerichtsurteil mit dem Aktenzeichen 10 U 778/15 stammt vom Oberlandesgericht Koblenz.

Mein Tipp: Es spricht nichts gegen mehrere private Unfallversicherungen. Seien Sie jedoch ehrlich, sowohl beim Ausfüllen des Antrags, aber auch wenn es zum Schadensfall kommt, damit Sie auch wirklich die Ihnen zustehenden Leistungen in Empfang nehmen können.

Das Versicherungsvertragsgesetz sagt, dass, wenn sie zwei Auslandskrankenversicherungen gleichzeitig haben, Sie zwar beide Versicherer nach einer Erstattung anfragen dürfen, Ihnen aber nicht insgesamt mehr Geld erstattet werden darf, als Sie ausgegeben haben. 

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Ich habe zwei Auslandskrankenversicherungen. Kann ich also auch zweimal kassieren? Ob das geht und wie das geht das schauen wir uns jetzt hier im Video an. 

Der eine oder andere von Ihnen hat garantiert mehr als eine Auslandskrankenversicherung. Denn in der Regel hat man ja so eine Jahrespolice, die läuft das ganze Jahr durch, deckt alle Reisen ab, bis sechs oder acht Wochen. Dann geht man ins Reisebüro, bucht eine Reise und macht dann direkt ein Reiseversicherungspaket mit Reiserücktritts-/ und Reiseabbruchversicherung und dann ist da noch eine Reisekrankenversicherung mit drin, aber die ist im Preis enthalten und die haben Sie dann noch oben drauf. Und oftmals haben Sie ja noch eine Kreditkarte und da ist ja oft auch eine Auslandskrankenversicherung drin enthalten. So, jetzt war ich krank im Ausland, war beim Arzt, habe meine Rechnung, kann ich jetzt auch mehrfach kassieren? Das heißt, reiche ich die jetzt bei allen drei ein und alle drei zahlen. Es gibt mehrere Situationen. Gehen wir mal Situation Nummer eins durch: Ich war im Ausland, muss dort zum Arzt oder Zahnarzt, der hat mir eine Rechnung ausgestellt und ich habe die direkt bezahlt. Nun bin ich Zuhause und reiche die Rechnung den Versicherern ein. Und da bieten die Versicherer mir heute, digital, die Möglichkeit, die Rechnung zu fotografieren oder einzuscannen, dann ein Onlineformular auszufüllen, Datei anzuhängen und hochzuladen. Und das kann ich natürlich bequem mit zwei oder drei Versicherern machen. Aber zahlen die dann auch alle? Nein, hier gibt es einen Paragraphen im Versicherungsvertragsgesetz. Der Paragraph 200: Bereicherung. Und der besagt folgendes: „Hat die versicherte Person wegen desselben Versicherungsfalles einen Anspruch gegen mehrere Erstattungsverpflichtete (also Versicherer), darf die Gesamterstattung die Gesamtaufwendungen nicht übersteigen.“. Das heißt also, dass ich maximal das erstattet bekommen darf, was auch auch tatsächlich bezahlt habe. Also in dieser Situation geht es nicht. Und dann hat mir ein Herr eine Geschichte erzählt und die fand ich sehr interessant. Der sagte, er war im Ausland, hatte einen Unfall und musste für ein paar Tage ins Krankenhaus. Er sagte, dann ist die Notrufnummer vom Versicherer angerufen worden, der Versicherer hat direkt mit dem Krankenhaus abgerechnet, sprich die Kosten übernommen. Und als er wieder Zuhause war, sagte er, dass er wusste, dass er eine zweite Auslandskrankenversicherung hat und dann hat er in den Bedingungen der einen nachgelesen und da stand folgendes drin: „Im Falle einer stationären Behandlung können Sie entscheiden: Sie erhalten von uns eine Kostenerstattung (wir übernehmen die Krankenhauskosten) oder Sie erhalten ein Tagegeld von 50€ pro Tag, ab Beginn der stationären Behandlung.“. Und das finde ich sehr interessant, weil ein Krankenhaustagegeld kann ich ja auch ganz normal hier in Deutschland abschließen, bei einer gesetzlichen oder auch privaten, und bekomme dann ja pro Tag, den ich im Krankenhaus liege, eine gewisse Summe ausgezahlt. Ist das dann noch eine Bereicherung? Die Sache ließ mir einfach keine Ruhe und der musste ich nochmal auf den Grund gehen. Und habe dann bei mehreren Versicherern die Leistungsabteilungen angerufen und habe dort einfach mal nachgefragt, wie das abläuft. Ja, also in der Tat, die Kosten werden dann zuerst übernommen, direkt vom Versicherer, aber dann kommt in der Regel auch immer ein Fragebogen, oder auch bei diesen Online-Erstattungsmeldungen, gibt es immer eine Frage: „Besteht eine weitere Auslandskrankenversicherung? Ja oder nein? Wenn ja, bei welchem Versicherer, bitte Vertragsnummer angeben.“. Und in den meisten Fällen, oder in der Regel schreiben die Versichere, also der erste Versicherer, der gezahlt hat, dann den anderen Versicherer an, und bittet um Kostenteilung. Das passiert aber nicht immer. So auch bei dem Herrn, der mir das erzählt hat, denn der hat das Krankentagegeld bekommen. Also geht der erste Versicherer nicht zum zweiten und bittet um Kostenteilung, kann ich mein Krankentagegeld in Anspruch nehmen und auszahlen lassen. Oder die machen Urlaub innerhalb Europas. Da zahlt, innerhalb des Sozialversicherungsabkommens, Ihre gesetzliche Krankenkasse. Das heißt, im Krankenhaus haben Sie die Karte Ihrer gesetzlichen Krankenkasse gezeigt und ich Krankenversicherung hat gezahlt. Und dann holen Sie sich unter Umständen bei der Auslandskrankenversicherung ein Krankentagegeld. Das ist möglich. Also nochmal Fazit: Arzt-/ oder Zahnarztrechnung, zweimal kassieren, geht leider nicht, wegen des Bereichungsgesetzes. Aber bei einem stationären Aufenthalte, zusätzlich Krankentagegeld zu erhalten, das ist unter Umständen möglich.  

Es ist durchaus möglich, dass Sie im Bereich der Auslandskrankenversicherung eine Doppelversicherung, also zwei Mal eine Auslandskrankenversicherung haben. Beispielsweise haben Sie eine Jahrespolice, aber im Reisepaket vom Reisebüro ist eine weiter Auslandskrankenversicherung enthalten. So sind Sie doppelt versichert. Aber welche der zwei Auslandskrankenversicherungen zahlt jetzt? Oder können Sie jetzt sogar doppelt abrechnen? 

Diese Fragen werden Ihnen im Video beantwortet.

Was passiert wenn man zwei Versicherungen hat?

Kann man von 2 Versicherungen Geld bekommen?

Kann man 2 Mal versichert sein?

Welche Versicherungen kann man zusammen legen?