Wie lange läuft ein Bausparvertrag Schwäbisch Hall?

Wer die Ansparphase beim Bausparen hinter sich hat und wessen Bausparvertrag im Anschluss die Mindestbewertungszahl erreicht, der kann sich auf die Zuteilung und Auszahlung der Bausparsumme freuen.

Grundsätzlich setzt sich ein Bausparvertrag aus drei Komponenten zusammen: Dem Bausparguthaben, dem Bauspardarlehen und der Bausparsumme.

Die Bausparsumme besteht aus dem Bausparguthaben plus dem Bauspardarlehen. In einfachen Worten bedeutet das, dass der Kunde zuerst einen gewissen Teil der Bausparsumme anspart und dann den noch fehlenden Betrag als Kredit ausgezahlt bekommt. Daher gilt die Formel:

Bausparguthaben + Bauspardarlehen = Bausparsumme

Beim Bausparvertrag wird daher das Pferd meist von hinten aufgezäumt. Die Bausparsumme spiegelt das Kapital wider, das zu einem mehr oder weniger genau bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft zur Verfügung stehen soll.

Um die machbare Sparrate und im Weiteren auch die tragbare Kreditrate zu bestimmen, kommt es darauf an, was das Haushaltsbudget hergibt. Dazu bieten sich Online Haushaltsrechner an, die schnell und übersichtlich die Einnahmen-Ausgaben Situation durchleuchten und ausgeben, was am Ende des Monats übrigbleibt.

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Plant ein junger Mensch beispielsweise die erste Wohnungseinrichtung komplett neu und selbstfinanziert zu organisieren, wird er im ersten Schritt überlegen, wie viel Geld er ausgeben möchte, vielleicht 15.000 Euro.

Damit wäre die Bausparsumme vordefiniert. Geht man von einer 40/60 Tarifgestaltung aus, müsste er 40 Prozent oder 6.000 Euro ansparen und nähme nach der Zuteilung im zweiten Schritt dann 9.000 Euro als Bauspardarlehen auf.

Ein Beispiel soll erklären, wie ein Bausparvertrag funktioniert und ab wann es zur Auszahlung kommen kann:

Hintergrund

Dabei gibt es verschiedene Möglichkeiten der Auszahlung, auf welche wir nachfolgend eingehen wollen:

Auszahlung nach Zuteilung

Bei der Auszahlung des Bausparvertrages kann der Bausparer grundsätzlich zwischen zwei Möglichkeiten wählen:

Zum einen kann das Guthaben zusammen mit dem zinsgünstigen Darlehen ausgezahlt werden. Die maximale Darlehenssumme ergibt sich aus der Differenz zwischen Bausparguthaben und Bausparsumme.

Zum anderen kann der, der kein zinsgünstiges Bauspardarlehen in Anspruch nehmen möchte, sich sein Bausparguthaben auch einfach auszahlen lassen.

Vollständige Auszahlung des Bausparvertrags

Um sich den ursprünglichen Wunsch zu erfüllen lassen sich Bausparer den vollständigen Vertragswert (d.h. die komplette Bausparsumme) auszahlen. Das dazugehörige Darlehen wird allerdings nur gewährt, wenn

• es zur Finanzierung wohnwirtschaftlicher Maßnahmen dient,
• ausreichend persönliche Sicherheiten vorhanden sind und
• die Zuteilungsreife des Bausparvertrages gegeben ist.

Teil-Auszahlung des Bausparvertrags

Es könnte könnten sein, dass der ursprüngliche Finanzierungswunsch anderweitig finanziert wird oder auch dass die Lebenssituation sich so gewandelt hat, dass es keinen Grund mehr für eine Finanzierung gibt.

Bausparer haben dann die Möglichkeit sich nur einen Teil des Bausparvertrags auszahlen zu lassen. Der auszuzahlende Betrag besteht dann aus

• dem angesparten Guthaben,
• den aufgelaufenen Zinsen sowie
• eventuell einem Bonuszins.

Der gesamte Betrag steht zur freien Verfügung und ist nicht an bestimmte Zwecke gebunden. Sollten allerdings staatliche Zuschüsse gewährt worden sein, wären die dann an den Fiskus zurückzubezahlen.

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Auszahlung vor Zuteilung

Drohen finanzielle Engpässe oder müssen die sogar überwunden werden, mag es sein, dass ein Pausieren des Bausparvertrages nicht möglich ist oder keinen Sinn macht und er aufgelöst werden soll.

Eine Auszahlung des Bausparvertrages vor Erreichen der Zuteilungsreife ist nur im Wege einer Kündigung möglich. Der bereits angesparte Betrag wird dann unter Einhaltung einer mehrmonatigen Frist und unter Abzug von Zinsen und Bearbeitungsgebühren ausgezahlt.

Ebenfalls gehen die staatlichen Fördermaßnahmen verloren. Sind die bereits ausbezahlt worden, muss der Kunde sie an den Staat zurückzahlen. Nähere Informationen dazu halten die Finanzämter bereit.

Um schnell und unkompliziert eine Finanzierungslücke zu schließen, könnte ein Privatkredit die Ideallösung sein. Speziell, wenn der Bausparvertrag nicht aufgelöst werden soll. Pausieren Sie die Zahlungen und überbrücken Sie den Engpass mit einem Onlinekredit:

Privatkredit

Nettodarlehensbetrag : €

Laufzeit :

Auszahlung der staatlichen Förderungen

Falls der Bausparer staatliche Förderungen (Wohnungsbauprämie, Arbeitgebersparzulage, Vermögenswirksame Leistungen) in Anspruch genommen hat, werden auch diese bei Zuteilung mit ausgezahlt. Allerdings gilt das nur für den Fall, dass die so genannte Bindungsfrist eingehalten wurde.

Diese beträgt sieben Jahre und beginnt mit Unterzeichnung des Bausparvertrages. Wird das Bausparguthaben vor der siebenjährigen Bindungsfrist abgerufen, müssen auch die staatlichen Förderungen zurückgezahlt werden.

Das Bausparguthaben inklusive Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmer-Sparzulagen muss nicht zurückgezahlt werden, wenn das Guthaben nach dem Ende der siebenjährigen Bindungsfrist zu „nicht-wohnwirtschaftlichen“ Zwecken genutzt werden soll.

Bausparverträge in der Niedrigzinsphase

Wenn Sie Ihren Bausparvertrag ordentlich gekündigt haben und ihr Projekt umsetzen, denken Sie daran, dass in Zukunft neue Kosten entstehen werden. Leider hält nämlich nichts für die Ewigkeit.

Im Gegensatz zu einem Forward-Darlehen bietet Ihnen ein Bausparvertrag die Möglichkeit, das aktuelle Zinsniveau durchschnittlich 17 Jahre lang zu sichern. Ein Forward-Darlehen greift maximal bis zu fünf Jahre in die Zukunft.

Der nächste Vorteil ist, Sie können das Bauspardarlehen in Anspruch nehmen, müssen Sie aber nicht. Ein Forward-Darlehen muss abgerufen werden, vollkommen losgelöst von sich vielleicht verändernden Lebensumständen.

Werfen Sie darum schon heute einen Blick in die aktuellen Konditionen der deutschen Bausparkassen und sichern Sie sich so einen Top-Zins für irgendwann in der Zukunft:

Tipp zum Thema

Immobilienkauf mit Bausparvertrag

Wer vorhat, mithilfe des Bausparvertrags eine Immobilie zu erwerben – ganz gleich, ob Haus oder Wohnung, Eigenbedarf oder Vermietung – der sollte gründlichst die verschiedenen Angebote vergleichen. Unsere Übersicht zu den Anbietern beziehungsweise Online-Plattformen für einen Immobilienkauf auf dem Markt hilft Ihnen dabei.

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